Краткосрочни CD сметки срещу дългосрочни CD сметки: Кое ще бъде по-добро за 2026 г.?

Референтната рента на Федералния запас е паднала с групови 0,75% тази година, с помощта на трикратното понижение на 25 базисни пункта от Фед през последните месеци. Общо процентът на Фед спадна с 1,75% от септември 2024 година, което означи първото намаляване на лихвите по федералните фондове от четири години. Тези съкращения са добре пристигнали вести за тези, които са чакали в профил да се появят по-достъпни варианти за заеми. 

Средата със скорост на изстудяване обаче не е толкоз потребна или добре пристигнала за спестителите, които са се радвали на по-високите облаги, пристигнали с нарасналите лихвени проценти през последните години. Депозитните сметки (CD), да вземем за пример, към този момент не оферират рентабилност до 6%, какъвто беше казусът в един миг. Въпреки това цените на CD остават конкурентни и към момента са по-високи от това, което беше разполагаем през 2020 година и 2021 година

Това значи, че сметките на CD към момента си коства да се отварят. Можете да намерите рентабилност на CD, която се чака да изпревари инфлацията и да обезпечи обезпечена норма на възвръщаемост на вашите спестявания. Но в тази тарифна среда по-добре ли е да отворите краткосрочна или дълготрайна CD сметка? Коя алтернатива ще ви бъде от най-голяма изгода през 2026 година? Нека разгледаме по-отблизо и двата сюжета по-долу.

Разберете какъв брой бихте могли да спечелите с вярната CD сметка в този момент.

Защо краткосрочната CD сметка ще бъде по-добра за 2026 година

В исторически проект банките оферират по-високи проценти за по-дългосрочни CD, с цел да подтикват спестителите да държат парите си в сметката за по-дълъг интервал. Но през последните месеци кривата на рентабилност беше обърната, като по-краткосрочните компактдискове оферират по-добри проценти. 

Например, компактдискове със период от една година или по-малко сега оферират малко по-висока рентабилност приблизително от по-дългосрочни компактдискове от 36 месеца или повече, съгласно данните на Федералната корпорация за гарантиране на депозитите. Тази обърната крива на рентабилност стартира да се изравнява, само че в случай че очаквате наклонността да продължи до 2026 година, краткосрочният CD може да бъде по-полезен.

Също по този начин банките може да се стремят да компенсират пониженията на лихвите със специфични промоции. 

„ С предстоящите понижения на лихвените проценти на хоризонта доста банки оферират по-високи краткосрочни лихвени проценти, с цел да останат конкурентоспособни “, споделя Дерек Елстън, чиновник по продажбите на потребителски депозитни услуги в Merchants Bank. „ Поради тази неустановеност към бъдещите понижения на лихвените проценти, подреждането на CD-та с 3- и 6-месечни или даже 12-месечни периоди е умна тактика. Това поддържа вашите средства да печелят мощна възвръщаемост, като в същото време дава варианти за идната ви инвестиция, когато всеки CD паде. “

Сравнете най-хубавите си варианти за CD акаунт онлайн през днешния ден.

Защо дълготраен CD акаунт ще бъде по-добър за 2026 година

Mary Грейс Роске, началник на маркетинга и връзките в CD Valet, отбелязва, че по-краткосрочните компактдискове не държат същото преимущество в доходността, както през последните месеци. 

„ Тъй като кривата на рентабилност на компактдискове продължава да се изравнява, дълготрайните компактдискове наподобяват изключително привлекателни към 2026 година Спестителите стартират да се възнаграждават повече за по-дългите си задължения и днешните проценти може да наподобяват още по-добре, в случай че краткосрочните доходности се намалят през идната година “, споделя тя.

И в случай че процентите продължат да падат, дълготрайните компактдискове могат да ви разрешат да заключите днешната по-висока възвръщаемост, преди банките да ги понижат през 2026 г. 

„ Точно в този момент се чака лихвите да спаднат с съвсем 1% до края на 2026 година, което значи, че вашите краткосрочни лихвени дискове евентуално ще се възобновят при доста по-ниски лихвени проценти, когато настъпят падежа им “, споделя Джереми Кейл, финансов консултант при пенсиониране.

Трябва ли да помислите за спестовна сметка с висока рентабилност вместо това?

Независимо дали предпочитате краткосрочни или дълготрайни компактдискове, значимото е да обмислите по кое време ще имате потребност от достъп до парите си, преди да ги заключите в компактдиск. Ако не сте сигурни, помислете вместо това за отваряне на спестовна сметка с висока рентабилност. Тези видове спестовни сметки оферират сходни конкурентни проценти като компактдискове, само че можете да изтеглите парите си когато и да е, без да понесете глоба за предварително изтегляне.

Roske споделя, че спестяващите могат да се възползват, като разделят спестяванията си на ликвидни сметки като спестовни сметки с висока рентабилност и обезпечените приходи на компактдискове. 

„ Спестителите, които може да имат потребност от достъп до парите си през идващите 6 до 18 месеца, би трябвало да останат гъвкави с по-кратки периоди “, споделя тя. „ Смесеният метод, поддържащ част от средствата ликвидни и заключвайки останалите, се оказва най-ефективен. “

Долната линия

Докато определяте най-хубавия път напред за вашите финанси за 2026 година, помислете за период на документ за депозит, който дава отговор най-добре на вашите цели. Краткосрочните компактдискове могат да ви подхождат най-добре, в случай че намерите специфични предложения или желаете да запазите опциите си отворени. От друга страна, може да предпочетете по-дългосрочен CD, в случай че очаквате повече понижения на лихвите през 2026 година и желаете да заключите днешната по-висока възвръщаемост, до момента в който можете.

Имайте поради обаче, че даже специалистите се затрудняват да предскажат накъде ще се насочат лихвите. По-важно е да помислите по кое време ще имате потребност от парите си, с цел да имате достъп до тях, когато имате потребност, без да понасяте наказателна клауза. След това пазарувайте и сравнете най-хубавите предложения за CD и високодоходни спестовни сметки, с цел да видите дали дават отговор на задачите ви за 2026 година

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.